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「imtoken官方网址」银联涂晓军:构建互利共赢的刷脸支付新生态

传奇私服审核员 imtoken钱包app 2022年01月28日

「imtoken官方网址」银联涂晓军:构建互利共赢的刷脸支付新生态

中国银联执行副总裁   涂晓军

人脸识别线下支付安全应用情况

1.人脸识别技术发展及行业应用情况。人脸识别技术具备非接触性和弱隐私的特征,近年来在技术能力和生态演进方面取得了飞速发展,图像处理硬件、深度学习算法开源平台、计算机视觉应用等突飞猛进,带动软硬件、摄像头模组、终端设备等生态共同发展。2018年,中国企业和科研院所包揽美国国家标准与技术研究院(NIST)人脸识别算法测试(FRVT)前5名,关键技术达国际先进水平,具备了较好的行业应用基础。

随着国内外安防、公安、机场、边境等身份核验场景对人脸识别技术的广泛应用,该项技术在用户“无感”体验方面的优势越来越突出,也得到了国内金融领域的重点关注。支付机构、商业银行纷纷加大技术应用,支付宝和微信支付推出“蜻蜓”“青蛙”系列人脸支付终端设备并快速推广,大型商业银行也推出了刷脸自助办卡、ATM刷脸取款、手机银行APP刷脸身份核验等业务应用。在支付领域,一方面是人脸识别技术应用的便捷性和普遍性得到广泛认同,应用需求十分旺盛,另一方面谨慎、适度地开展技术业务验证,选择满足试点条件的线下支付场景,安全开放地提供支付服务是人脸识别技术能否可持续发展的关键。

2.开放模式人脸识别线下支付的高价值和意义。在中国人民银行指导下,中国银联与产业伙伴共同深度参与人脸识别金融行业应用技术标准的研讨,从技术方案、业务模式、风险防范等多维度开展设计,并最终形成人脸识别线下支付方案。

一是人脸支付四方模式的开放性有利于促进产业形成新合作和新机会。人脸识别支付应用基于银行账户和四方模式,兼具安全、便捷、开放的特性,一方面各参与方各司其职,形成“银行专注交易验证授权及资金结算,支付机构专注支付场景建设”的新格局,是助力银行重新引领支付业务主导地位的重要路径。另一方面以智能终端发展衍生出来的各种新参与模式和角色,为产业合作伙伴包括终端厂商、摄像头厂商、算法厂商、商户等主体提供了更多的发展机遇和合作可能。

二是人脸识别线下支付方案的高安全性符合支付业务安全可靠的核心诉求。人脸方案采用密码国密算法、TOKEN、隐私计算等安全技术,端到端保障用户信息和资金安全。在支付安全方面,引入“人脸支付专用口令”作为人脸识别索引和交易承兑的验证要素,充分体现用户资金自主支配权,提高交易安全强度,提升支付交易抗抵赖能力。在数据安全方面,从人脸信息采集、传输、存储、利用等环节加强技术管理要求,包括将用户身份信息与人脸信息隔离存放、使用标记化技术保障交易过程的安全、采用大数据标签技术提高识别准确率等。在终端安全方面,严格要求人脸识别终端按照金融终端安全标准进行检测。同时,配套风险监控、风险赔付等保障机制,多环节防范系统性风险。

三是充分展现金融科技对服务实体经济、提升金融惠民服务水平的价值。相较已有支付方式,人脸支付无需依赖其他介质,便捷性高、使用门槛低,尤其在一些特定场景,如园区、食堂、不方便携带手机的场所等,均存在较强的使用需求,是金融科技赋能产业、提升金融惠民服务水平的典型应用案例。

项目建设进展

自2018年10月,中国人民银行牵头组织中国银联、商业银行、收单机构、技术厂商、安全机构等40余家单位成立工作组,研讨并制定人脸识别线下支付安全应用方案。方案实现了对用户个人信息的全流程保护,并且通过支付口令、活体检测、TOKEN技术等,保证资金安全。

系统建设方面,2019年4月,人脸路由网关系统正式投产使用,提供包括人脸路由信息接收、人脸路由信息管理、人脸路由服务等功能在内的人脸转接服务。各试点单位积极开展收单、发卡以及与手机银行APP系统相关的配套改造,5月23日实现首笔“刷脸付”交易在宁波落地。此后,进一步加快接入进度,截至2020年3月,已有94家机构完成投产,38家机构正开展接入测试验证。

规范配套方面,中国人民银行组织讨论并起草人脸识别金融行业应用相关技术标准,提交金融标准委员会审议。同时,为更好地支持相关业务有序推进,中国银联在技术标准、业务指引、风险指引、补偿方案、手机银行APP人脸支付开通功能UI规范、终端入网指引等方面,出台了一系列配套文件,专项支持试点项目。

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